Vấn đề bạn đọc quan tâm

Xử lý nợ bị rủi ro, cơ hội cho người nghèo

SGTT.VN - Thủ tướng Chính phủ vừa ký ban hành quyết định số 50/2010/QĐ-TTg về cơ chế xử lý nợ bị rủi ro tại ngân hàng Chính sách xã hội – trong đó, có hai biện pháp xử lý nợ bị rủi ro lần đầu tiên được phép áp dụng là gia hạn nợ và khoanh nợ – sẽ chính thức có hiệu lực từ ngày 10.9 sắp tới.

Với quyết định 50 này, nhiều người lao động nghèo vay vốn của ngân hàng Chính sách xã hội sẽ có khả năng tháo được cái ách nặng nề đang từng ngày đè lên cuộc sống của mình. Ảnh: L.A.Đ

Với quyết định 50 này, nhiều người lao động nghèo vay vốn của ngân hàng Chính sách xã hội (gọi tắt là ngân hàng) sẽ có khả năng tháo được cái ách nặng nề đang từng ngày đè lên cuộc sống của mình.

Mười đối tượng được xem xét xử lý nợ dưới dạng bị rủi ro

Theo quyết định 50, đối tượng được áp dụng cơ chế xử lý nợ bị rủi ro là ngân hàng và các khách hàng được vay vốn của ngân hàng (gồm mười đối tượng sau: hộ nghèo; học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn; các đối tượng vay vốn từ quỹ quốc gia về giải quyết việc làm; các đối tượng chính sách đi lao động có thời hạn ở nước ngoài; các đối tượng được vay vốn để thực hiện chiến lược quốc gia về cấp nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn; các hộ gia đình sản xuất kinh doanh tại vùng khó khăn; các hộ đồng bào dân tộc thiểu số đặc biệt khó khăn; các đối tượng được hưởng chính sách tín dụng về nhà ở tại các vùng theo các quyết định của Thủ tướng Chính phủ; thương nhân hoạt động thương mại tại vùng khó khăn và các đối tượng khác theo các quyết định của Thủ tướng Chính phủ).

Bốn nguyên nhân dẫn đến rủi ro khi vay vốn

Các đối tượng nói trên, nếu rơi vào hai nguyên nhân khách quan gồm: 1. bị thiên tai, địch hoạ, hoả hoạn, dịch bệnh xảy ra làm thiệt hại trực tiếp đến vốn, tài sản… 2. việc thay đổi chính sách của Nhà nước làm ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động sản xuất, kinh doanh, làm mất nguồn cung cấp nguyên vật liệu; mặt hàng sản xuất, kinh doanh bị cấm... sẽ được xem xét xử lý nợ dưới dạng bị rủi ro kèm theo ba điều kiện: 1. khách hàng thuộc đối tượng được vay vốn theo quy định, đã sử dụng vốn vay đúng mục đích; 2. khách hàng bị thiệt hại do nguyên nhân khách quan làm mất một phần hoặc toàn bộ vốn, tài sản; 3. khách hàng gặp khó khăn về tài chính dẫn đến chưa có khả năng trả được nợ hoặc không trả được nợ cho ngân hàng.

Những nguyên nhân chủ quan cũng được xem xét gồm: khách hàng là cá nhân vay vốn, học sinh sinh viên hoặc người đi lao động tại nước ngoài vay vốn (thông qua hộ gia đình) mà bị mất năng lực hành vi dân sự; người vay vốn ốm đau thường xuyên, mắc bệnh tâm thần, có hoàn cảnh khó khăn đặc biệt không nơi nương tựa; chết; mất tích hoặc bị tuyên bố là chết, mất tích không còn tài sản để trả nợ hoặc không có người thừa kế hoặc người thừa kế thực sự không có khả năng trả nợ thay cho khách hàng; khách hàng là pháp nhân, tổ chức kinh tế đã có quyết định giải thể hoặc phá sản theo quy định của pháp luật mà không còn pháp nhân, không còn vốn, tài sản để trả nợ cho ngân hàng…

Ba hình thức xử lý nợ bị rủi ro:

Gia hạn nợ: khách hàng sẽ được kéo dài thời hạn trả nợ đã cam kết trong hợp đồng tín dụng và vẫn phải trả lãi tiền vay trong thời gian được gia hạn nợ.

Khách hàng được xem xét gia hạn nợ khi đáp ứng đủ các điều kiện: vay vốn bị rủi ro do nguyên nhân thiên tai, địch hoạ; mức độ thiệt hại về vốn và tài sản dưới 40% so với tổng số vốn thực hiện dự án hoặc phương án sản xuất, kinh doanh của khách hàng. Thời gian gia hạn nợ tối đa là 12 tháng đối với loại cho vay ngắn hạn; tối đa không quá 1/2 thời hạn cho vay đối với các khoản vay trung và dài hạn.

Khoanh nợ: chưa thu nợ của khách hàng và không tính lãi tiền vay phát sinh trong thời gian được khoanh nợ.

Khách hàng được khoanh nợ khi khoản nợ bị rủi ro do các nguyên nhân khách quan và mức độ thiệt hại về vốn và tài sản từ 40 – 100% so với tổng số vốn thực hiện của dự án hoặc phương án sản xuất, kinh doanh của khách hàng. Thời gian khoanh nợ tối đa là ba năm hoặc năm năm tuỳ vào mức độ thiệt hại. Nếu hết thời gian khoanh nợ, khách hàng vay vẫn chưa có khả năng trả nợ sẽ được xem xét tiếp tục cho khoanh nợ với thời gian tối đa không vượt quá thời gian đã được khoanh nợ lần trước theo quyết định của cấp có thẩm quyền.

Xoá nợ (gốc, lãi): ngân hàng sẽ không thu một phần hoặc toàn bộ nợ gốc, lãi của khách hàng đang còn dư nợ.

Có hai trường hợp khách hàng được xem xét xoá nợ, gồm:

– Khách hàng vay vốn bị rủi ro do các nguyên nhân khách quan nhưng sau khi đã hết thời gian khoanh nợ mà vẫn không có khả năng trả nợ; đồng thời, ngân hàng đã áp dụng các biện pháp tận thu mọi nguồn có khả năng thanh toán.

– Khách hàng vay vốn bị rủi ro do các nguyên nhân chủ quan và ngân hàng đã áp dụng các biện pháp tận thu mọi nguồn có khả năng thanh toán.

Số tiền xoá nợ cho khách hàng là số tiền khách hàng còn phải trả cho ngân hàng sau khi ngân hàng đã áp dụng các biện pháp tận thu.

T.H